Planificación patrimonial para una vida con propósito

Planificación patrimonial para una vida con propósito

Por Claudia Manfio (*)

¿Crees en el destino? A lo largo de nuestra existencia, tomamos incontables decisiones, muchas de las cuales son tomadas de forma inconsciente. Nuestra vida se ve moldeada por una serie de eventos y circunstancias inesperadas.

El propósito principal de la planificación patrimonial es respaldar la realización de los proyectos de vida de las personas. A través de una planificación adecuada, se busca identificar las herramientas y estructuras apropiadas que ayuden a administrar, proteger y transmitir los activos que conforman el patrimonio de individuos, familias y empresas, permitiendo así tomar decisiones alineadas con sus objetivos personales, minimizando riesgos y conflictos.

Diseñar un plan a medida implica considerar tres aspectos fundamentales estrechamente relacionados y que evolucionan con el tiempo, convirtiendo el proceso en algo dinámico: los deseos y necesidades personales y familiares, la composición y calidad del patrimonio, y la jurisdicción que determina la legislación aplicable, teniendo en cuenta tanto la residencia personal como la ubicación de los activos.

Los objetivos comunes suelen estar relacionados con aspectos como el retiro jubilatorio, la transferencia de activos a generaciones futuras, cuestiones sucesorias, eficiencia impositiva y seguridad jurídica. El Código Civil y Comercial argentino, modificado en 2015, se adapta al incluir y articular principios constitucionales, ampliando las opciones de planificación. Herramientas como el régimen de protección a la vivienda, el régimen patrimonial matrimonial, el pacto de convivencia, el fideicomiso y otros, son recursos útiles para la organización de la familia moderna.

La forma de abordar los negocios también ha evolucionado en un entorno desafiante, caracterizado por la complejidad tecnológica y la globalización. El derecho internacional cobra importancia al considerar patrimonios dispersos por todo el mundo, donde herramientas legales como testamentos, estructuras societarias, trusts, fundaciones y seguros son fundamentales.

Para una buena planificación, se requiere un plan integral, personalizado y dinámico que equilibre las necesidades actuales y futuras, combinando estructuras adecuadas para cada situación.

Anímate a ser el creador de tu destino, toma el control de tu patrimonio y diseña la mejor estrategia. Recuerda que aunque el destino baraje las cartas, eres tú quien las juega.

beneficios de planificar

– Ayuda a tomar mejores decisiones enfocadas a nuestras necesidades y objetivos.

– Creamos condiciones favorables para resolver, minimizar y prevenir conflictos.

– Ayuda a disminuir riesgos que afectan al patrimonio: confiscación, doble tributación, problemas sucesorios.

– Protección contra la inseguridad jurídica, falta de privacidad.

– Eficiencia en el uso y trasmisión del patrimonio.

¿qué pasa cuando no planificamos?

– Tomamos decisiones improvisadas, con resultados inciertos.

– Detectamos problemas cuando ya es tarde.

– Se asumen riesgos innecesarios.

– Se pueden generar conflictos familiares.

– Falta de privacidad y exposición.

– Ineficiencia.

planificación patrimonial

– Determina en qué tipo de bienes invertir

– Identifica la estructura jurídica adecuada para poseerlos.

– Proporciona herramientas para transmitirlos, protegerlos y utilizarlos de acuerdo a los objetivos.

¿por qué planificar?

Para obtener un objetivo determinado acorde a nuestras necesidades. Se trata de confeccionar un plan, organizar metódicamente de acuerdo a un análisis lógico racional de información y hechos pasados y presentes

¿qué es el patrimonio?

Es un conjunto de bienes susceptibles de ser valorados económicamente, que pertenecen a una familia, persona natural o persona jurídica.

(*) Ingeniera, abogada y empresaria.  claudiam.ejuridico@gmail.com

Servicio de asesoramiento en procesos de planificación patrimonial desde una perspectiva integral sustentada en una formación mixta de Ingeniería y Derecho, así como experiencia administrativa dentro de la empresa familiar.